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互联网金融消费者信心调查

2017年08月01日 | 作者: adminlin | 分类: 消费者满意度 | 

   在一片赞美声和质疑声中,互联网金融已经走来,并注定将在人们的金融生活中占据一席之地。然而,这片蓝海有着诸多未知数,可能是劈风斩浪满载而归,也可能是一不小心葬身海底。


  作为新兴领域的互联网金融,在近一年的时间里,市场竞争表现异常激烈,大量的互联网金融产品涌入市场,交易型的京东白条,理财型的余额宝、理财通,融资型的阿里、京东、苏宁小贷等众多新的产品均在这一年内出现,其中尤其以余额宝和理财通为代表的理财产品市场热度最高,但随着央行、银监会的“唱空”表态,各种“宝宝”类理财产品早期赖以起家的高收益和类似于活期的T+0赎回出现了变化,7日年化收益率纷纷跌破5%,而与此同期,银行类理财产品收益率相对走高,普遍持续在5.5%上下;而之前的T+0模式也分别有了限额。这不能不让我们对互联网金融的未来产生一些担心。


  结合以上背景,HCR对211名一线城市消费者进行了调研,希望通过此调研来观察了解消费者对互联网金融的认知情况。


  阿里又是领军人


  互联网金融的玩家众多,但并非触网就能够广为人知,在本次调查中,互联网中赢者通杀的现象也在互联网金融领域表现得非常明显。


  调查显示,消费者对互联网金融知晓度较高,超过九成的消费者听说过互联网金融产品,其中阿里和腾讯两大互联网巨头的相关产品是消费者知晓比例最高的,京东提供的部分服务也被消费者所知晓;但除余额宝和理财通外,消费者对其他产品也大多只是停留在知晓而已。同样的,我们也可以看到,互联网产品也确实与网络密不可分,超过九成的消费者从网络渠道了解到互联网金融产品。


  安全是角逐的关键


  互联网金融依托于互联网,产品日新月异。在互联网金融极大地满足消费者追求便捷体验需求的同时,信用环境的不完善以及缺乏相关监管与法律约束,致使互联网金融存在安全隐患。调查了解,在互联网金融市场,安全问题是消费者担心的主要问题。能否降低安全风险,同时有效赢得消费者信任,将成为互联网金融产品能否长久立足于市场的关键因素。


  调查显示,超过七成的消费者选择使用互联网金融产品,同时在使用之后对产品评价较高,未来继续使用的可能性指数为8.6。对于为何选择,绝大多数消费者把使用便利性作为第一考虑,高达62%;其次是考虑收益和成本支出,占比39%。在产品体验之后,消费者对产品的安全性、保密性、收益及成本方面评价较低,同时对不选择使用的用户来说,互联网金融产品的使用不安全性、对个人隐私的不保密性,以及对服务存在不信任性,成为不选择使用的主要原因,同样对未来是否选择使用互联网金融产品持观望态度。


  消费者持乐观态度


  面对目前互联网金融市场的阵痛,消费者表现得十分理性,对互联网金融未来发展依然表示肯定,71%的消费者认同互联网金融的发展是必然趋势,52%的消费者认同互联网金融本身是对金融行业的有益补充,同时50%的消费者对目前互联网缺乏监管存在的安全隐患表示担忧。面对目前互联网金融市场的高回报,消费者认为高收益只是短期行为,需要银监会等监管部门进行合理有效的市场监管来推动互联网金融市场的良性发展。


  互联网金融是未来金融发展的必然趋势。互联网金融的出现改变了传统金融企业独大的局面,快速、便捷、低门槛的客户体验,极大地迎合了消费者的需求,使得金融服务更加便捷化、大众化;同时互联网金融推动了金融服务的电子化、信息化进程,创新了服务模式,代表了金融业未来的发展方向;互联网金融的高收益、低成本,一面市就受到消费者的青睐,倒逼传统金融业积极应对挑战,进行利率改革,推动利率市场化进程。


  亦是大企业、大平台角逐的战场。安全问题既是消费者选择是否进入互联网金融市场的主要考虑因素,也是互联网金融企业亟须解决的难题,随着互联网金融市场的不断发展,小企业、小平台势必会由于缺乏有效的风险控制而被市场淘汰;未来互联网金融市场,产品回报率将会维持在一个合理的水平,大企业、大平台将会备受消费者青睐。


  互联网企业、银行合作共赢成趋势。互联网金融格局,由传统金融企业和互联网企业组成,传统金融企业具有资金、有效的风险控制和调控机制的优势,互联网企业拥有互联网精神、巨大的客户资源和大数据平台,两者之间各有长处、各有束缚,相互合作,相互发挥彼此的优势,才能使互联网金融做大做强。


  需要企业自身以及监管部门的规范推动良性发展。近两年,互联网金融虽然发展迅速,但对于金融业这样一个特殊的行业来说,仍需要进一步规范。互联网以开放和共享为基础,而金融业考虑到风险可控性以及社会稳定的需要,必须保证整体系统的风险在较低的水平。目前互联网金融仍处于发展初期,大量互联网企业的进入,让市场竞争异常激烈,也带来了众多与传统金融市场不同的新问题,在目前的市场背景下,考虑到风险情况,对央行与银监会的表态就不难理解了,这不仅仅是“动了银行蛋糕”的事情,更多的还是对金融风险的理解不同,但对于互联网金融这样一个特殊的市场,我们既不能因噎废食,也不能过度放纵,市场的良性发展需要参与其中的企业有足够的自律精神,监管部门也不能一限了之,因应于互联网金融产品和经营模式的创兴,监管部门需要在管理方法上创新,以此来有效推动互联网金融市场的良性发展。



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