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       大力进行商业保险建设有利于国民经济的良性发展，可以为广大人民群众的生命财产安全提供有效的保障。发展商业保险的时候，保险公司在拓展保险业务的时候，既要立足于人民群众的内在需要，促进保险项目的可持续发展， 另一方面，要对潜在客户的需求的进行先行挖掘，事先做好最为充沛的准备，抢占商业保险市场的先机。本文针对如何拓展商业保险市场作出分析。

　　一、商业保险具有强大的社会服务功能。

　　（一）商业保险有利于社会保障体系的完善。

　　近年来，随着社会经济发展水平的提高，人民群众的收入不断增多，对于非商品性的消费要求越来越高，人们预防风险的意识也越来越高，大家在关注衣食住行用的同时更加重视对于保险方面的投资。社会经济的发展和进步促进居民收入不断增多，消费水平的提高促进了我国居民消费结构不断发生着变化，具体表现为生存性消费的支出金额不断减少，各种多样化的非商品性的支出不断增加，人们进行各种社会投资活动和各种理财产品购置活动。

　　虽然商业保险具有一定的盈利特征，但是保险方面在进行经营活动的同时，还发挥着强大的社会服务的作用，能够集中社会的大量闲散资本，来对某些需要帮助的团体和个人进行援助。因此，保险业务能够给国家的医疗保险制度、低保制度等等作出有效的补充，最大程度的凝聚民间的力量，减轻社会的负担，发展商业保险业务对于建立完善的社会保障体系，发挥着巨大的作用。

　　（二）我国的商业保险领域起步晚发展快。

　　由于我国的自1978年改革开放开始，经济才慢慢复苏，西方发达国家的商业保险的理念才慢慢的传入我国，因此，我国的商业保险行业的发展起步较之西方国家，显得比较晚，由于国家相关部门对于保险行业的重视，使得商业保险的发展较为迅速，普及到全国各地的每个县市区，涉及到健康险车险等等各个保险领域。但是，虽然我国的商业保险发展很快， 但是保险的发展与市场经济进步的很不平衡。

　　特别是我国的保险市场和国外的成熟保险市场相比来看，我国的商业保险业的发展还是与广大人民群众的需要存在一定的差距。因此，客观地对我国商业保险市场的现状进行分析，能够对我国商业保险市场存在的问题作出正确的判断，能够更好的促进保险行业发挥强大的社会功能。

　　二、我国商业保险的市场未得到有效开发。

　　（一）进一步扩大保险市场主体

　　我国的商业保险的市场主体偏小，虽然经过了一段时间的发展，我国的商业保险业务已经更大程度上被人们所接受，但是，由于我国的商业保险市场供需双方不够平衡，商业保险的发展需要吸纳更多的保险购买者的资金投入，从而达到保险金的大量积累，从而保证保险业务的购买者在需要资金援助的时候能够得到更大的保险赔偿，目前，我国的商业保险业务的发展还不能够深入的挖掘到客户的潜在需求，从而造成了保险市场上的消费主体偏少的严重问题，继而不利于形成高校的市场规模和商业保险快速理赔的机制。

　　当前，由于我国的人均国民生产总值较低，人民的工资水平不够高，较低的人均购买力导致了商业保险的覆盖密度和覆盖深度都比较低，商业保险业的发展未能够在国民经济的发展中形成强大的规模，未能像西方发达国家那样，确立保险体系在国民经济运行中的重要地位，为人民群众的生活起到良好的保障作用。根据商业保险的市场调查来看，目前我国的商业保险领域，参与承办保险业务的商业保险公司数量较少，具有较大规模和较强的国际国内市场竞争力的保险公司还很欠缺，体现出保险业务的发展水平与我国人口的实际规模不相适应的矛盾。

　　保险公司可以深入学校和工厂等企事业单位，展开保险知识讲座和商业保险业务宣传品的宣传活动，向社会公众普及对于商业保险市场和商业保险的不同种类的认识，从而更好的强化居民防范风险的意识，刺激普通大众的购买商业保险来规避风险的欲望，促使大众对于商业保险需求的产生。

　　（二）要进一步深化保险市场的改革。

　　我们想要更好的发展商业保险，就需要进一步的深化保险市场的改革，积极培育符合我国国情的的商业保险消费市场。国家的相关政府部门应该更好的推行简政放权工作，加大对于民间保险公司的扶植力度，减少对于民营商业保险公司业务运行的行政干预。同时，制定更为全面的商业保险法律的制度，完善关于投保人理赔和保险公司实施理赔活动的各种细节，用科学合理的保险法规为我国的保险市场的健康发展解决后顾之忧，并且通过规范有序的法律规定来保障各大保险公司之间的公平竞争，从而为购买保险的普通大众提供更切实有效的社会保证。

　　同时，保险公司的发展壮大离不开国家产业政策上的大力扶持，国家相关的社会保障部门应该适当的调低保险业务的税率，降低保险公司的经营负担，还应该进一步的拓宽保险资金的流通渠道，加大国家的银行信贷部门对于保险公司的资金支持，从而提高保险公司的资金投资的可靠收益。另外，我们还应该加大经纪人制度的推行力度，用专业的保险经纪运作方式来帮助保险公司降低开展保险业务的费用，更好的提高商业保险企业的经济效益。

　　三、积极挖掘客户的潜在需求扩大市场。

　　（一）保险公司要拓展业务品种。

　　保险公司要想扩大保险消费市场的主体，必须要不断的推出品种更为多样的险种业务，让保险的购买者对保险业务又更多的选择空间。同时，保险公司要重视对于保险业务的品牌打造，实施保险产品品牌价值的全面战略开发活动，用名优的保险品牌来赢得客户的信赖。各大商业保险公司在进行市场开发之前，应该首先明确本公司对于市场消费群体的定位，在确立了公司清晰的发展目标之后，进行深入的市场调研，对社会底层的普通劳动者的需求进行了解。

　　在了解了普通大众的不同保险需求之后，可以综合考虑研究消费群体的整体收入水平和当地的社会经济发展状况，开发出适合不同消费人群需求的保险产品，让其具有保险业务的经济承受能力。

　　（二）进行准确的保险市场地位。

　　根据清晰合理的市场定位，积极开发出适销对路同时又具有独创性的商业保险的产品，在大量保险险种重叠冗杂的市场环境中脱颖而出，从而更好的实现保险业务的销量最大化和保

　　险公司利润的最大化，大大提高商业保险公司的市场竞争力和社会影响力。

　　另一方面，我国的商业保险公司要立足于市场，不断的引进保险销售业务和保险开发领域的人才，为公司的持续健康发展提供强大的智力支持。借鉴欧美等西方发达国家的先进管理经验，进行保险资金的高效管理，缩短资金的回笼周期，保证企业常备充足的流动资金储备。另外，要对商业保险的投资政策进行具体化的规定，集中保险公司的闲置资金进行多方面的商业投资，从而最大化的增加保险公司的收益。

　　结语：

　　我国的商业保险公司要想取得更大的发展，必须要进行经营模式的改革和经营理念的创新。首先要加大保险业务的宣传力度，使得保险业务有利于国计民生良性发展的观念深入人心，积极的进行市场开发活动，与政府的社会服务等各个部门进行切实有效的沟通，努力拓宽商业保险业务的渠道，通过广播电视、报纸、互联网等各种途径向广大的人民群众宣传保险业务、保险知识和参保的重要性。让普通大众认识到保险“平时加入一滴水，难时拥有太平洋”的巨大保障作用。

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